“区块链、比特币、数字货币……”近年来这些词汇不断在网络上刷屏,你可能已经感觉到，世界各国对数字货币的关注度越来越高。

据悉，中国人民银行（简称央行）也将要发行我国自己的数字货币。去年7月，央行研究局局长透露，国务院已经正式批准央行进行数字货币研发。去年10月，中国国际经济交流中心一位负责人在首届外滩金融峰会上表示：中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的中央银行。

那么央行的数字货币究竟是什么模样？它与我们有什么关系呢？

央行数字货币项目，叫作DCEP（Digital Currency Electronic Payment），也就是数字货币和电子支付工具。

DCEP的定位是纸钞的替代品，它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。也就是说，纸钞所涉及的支付场景，原则上DCEP也能实现。比如，人们用纸钞进行支付时，是不需要账户和网络的，那么DCEP也是这样。

试想，当地下商场信号不好，或者是乘坐飞机时没有信号，无法用微信、支付宝付款，而你又刚好没带现金，这该怎么办？别急，手机上只要有DCEP的“数字钱包”就可支付了。

那么有人会问，在电子支付手段如此发达的今天，为何央行还要发行数字货币呢？

首先，央行的数字货币在一些功能的实现上和电子支付有很大区别。目前的电子支付方式，如银行、第三方支付平台等均采用的是“账户紧耦合”方式，即资金转移需要通过实名银行账号进行，无法满足人们匿名支付的需求。而央行数字货币是“账户松耦合”，即无需通过银行账户就能进行价值转移，从而实现可控匿名。它与完全匿名不同，央行有权在合法范围内获知交易数据，通过大数据分析实现数字货币来源可追溯，而其他商业银行和商家无法获取相关信息。这种机制不仅保护了数据安全和公民隐私，也使得洗钱等不法行为受到有效监管。

其次，在法律地位上，央行发行的数字货币属于法定货币，具有无限法偿性。目前一些支付机构或平台经常设置各种支付“壁垒”，微信和支付宝往往不能并存，而央行的数字货币则不同，只要能使用电子支付的地方，普通的商家就不能拒收央行的数字货币。在安全性上，央行的数字货币也优于目前的微信、支付宝等电子支付手段。

此外，央行的数字货币能够保护货币主权和法定货币地位，减少货币发行、流通等成本。众所周知，纸钞、硬币的发行、印制、贮藏、防伪等环节成本高昂，流通体系的层级也很多，并且携带还不方便。因此，央行数字货币的设计既保持了纸钞的属性和主要特征，也满足了便携、安全、匿名等需求。

相关专家还表示，央行的数字货币能够实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集，为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益参考。